Préparer et vivre sa retraite : pension, reversion, activités, EHPAD, investir…

Il est totalement légitime de prendre sa retraite lorsque l’âge et les conditions physiques ne vous permettent plus de remplir correctement vos fonctions. Que vous soyez dans le secteur public ou dans le privé, préparer cette étape de sa vie n’est pas une question de choix, mais une nécessité absolue, car les réalités ne sont vraiment pas les mêmes. Heureusement, plusieurs options s’offrent à vous. De la gestion efficace de votre pension de retraite aux divers investissements que vous pourrez effectuer, voici quelques précisions pour vous orienter.

Faire des économies, épargner

Sans doute la meilleure solution à la plupart des problèmes financiers, l’épargne est la clé fondamentale pour préparer sa retraite. Toutefois, dans ce cas, il faudra nécessairement opter pour une épargne à long terme. C’est d’ailleurs logique puisqu’à la retraite, n’oubliez pas que vos revenus vont considérablement baisser.

De même, vous ne serez sans doute pas en mesure de décrocher un nouvel emploi pour combler le vide. Pensez donc à mettre des sous de côté pour éviter les mauvaises surprises et ne pas avoir à affronter la précarité.

Faire preuve de témérité et de réalisme

A priori, épargner semble être facile, mais c’est une décision assez complexe à honorer. Faire preuve de réalisme, commencer tôt et opter pour un montant raisonnable sont entre autres les bases d’une épargne prometteuse. Clairement, vous n’avez pas besoin de réserver la moitié de vos revenus mensuels pour réussir le défi.

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L’idée consiste en effet à mettre de petits montants de côté, mais de façon régulière. Vous pouvez décider de le faire hebdomadairement, mensuellement ou trimestriellement. Le plus important est de fixer une certaine chronologie et de vous en tenir.

Maitriser les produits d’épargne

Gardez surtout à l’esprit qu’il s’agit d’une forme d’investissement qui vous génère des revenus à taux variables, selon le produit choisi. Il faudra justement étudier les produits d’épargne avant de procéder au choix de ceux-ci. En effet, toutes ces offres ne se valent pas et vous devez faire preuve de vigilance pour vous en sortir.

Par ailleurs, le concept de fiscalité qui encadre cette solution financière est à prendre en compte. Lorsque la fiscalité est trop importante, abstenez de souscrire l’offre, car au final, vous aurez été entreprenant pendant plusieurs années pour récolter des résidus en termes de bénéfices.

Mesurer le risque : varier les produits

Vous devez faire attention à choisir des solutions d’épargne avantageuses, mais il faut également varier les produits. Attention toutefois, car la rentabilité d’un produit ne se mesure pas en fonction de ses performances antérieures. Diversifiez les offres vous permet donc de minimiser les risques, du moins de les équilibrer.

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Du PER individuel aux contrats Madelin en passant par le PERP, vous avez une gamme bien large de choix. Il vous suffit de vous renseigner profondément sur chacun de ces produits afin de prendre des décisions judicieuses.

Investir dès maintenant

Épargner est une forme indirecte d’investissement, mais si vous avez de grands rêves, il faudra penser au-delà de cette solution. En effet, pour mener une vie de sénior bien remplie (voyages, tourisme, divertissements…), il est important d’avoir une source de revenus stables.

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Autrement, le risque pour vos finances peut-être considérable. De même, si vous envisagez de développer votre propre business, monter un projet et le mener bien et à terme, pensez à investir.

L’immobilier locatif

Devenir propriétaire d’un logement locatif peut être un investissement assez fructueux. Il s’agit de l’un des marchés les plus stables et sans doute les plus rentables qui existent. Aussi, les banques sont-elles disponibles à vous accompagner dans votre investissement si vous choisissez cette voie.

Avec les nombreuses offres de prêts immobiliers présentes sur le marché, en trouver une adaptée à vos conditions sera bien facile. Toutefois, comme toujours, assurez-vous de comparer les potentialités qu’offre chaque crédit immobilier afin d’en choisir la meilleure.

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Par ailleurs, plusieurs autres facteurs sont à évaluer avant d’entreprendre un investissement locatif, peu importe votre statut. Il s’agit de :

  • le type de logement à promouvoir;
  • la situation géographique;
  • le taux de demande;
  • le rendement prévisionnel, etc.

Pour faire simple, avant de vous lancer dans ce type d’investissement, prenez le temps de vérifier toutes les variables. C’est indispensable, car le risque de perte existe toujours. Surtout, n’attendez pas l’approche de votre retraite pour lancer les hostilités ; plus vite vous vous engagez et mieux c’est.

Les produits boursiers

Le marché boursier est plus que jamais en transe ce dernier siècle. Bien entendu, il connait des moments de fortes baisses, mais globalement, lorsque tout est fait dans les règles de l’art vous devez pouvoir vous en sortir. Des crypto monnaies aux actions d’entreprises, vous avez plusieurs façons de préparer votre retraite en optant pour cette solution.

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Néanmoins, ici, faire appel à un courtier est primordial, car négocier ces actifs demande des connaissances précises et variées. Une fois encore, il est à rappeler que le risque de perte est important. Bien que le bénéfice sur le long terme puisse être très assez considérable, n’investissez que des montants dont la perte n’aura pas d’impact (ou très peu) sur votre style de vie.

EHPAD : choisir une maison de retraite

La vie de retraite est essentiellement caractérisée par une monotonie qui peut devenir pathologique si elle perdure. Vos enfants et petits-enfants ou plus généralement votre famille vous rendront sans doute visite, mais pas fréquemment.

Une maison de retraite constitue donc l’issue idéale, surtout lorsque vous n’avez pas de grands projets. Vous avez l’occasion d’être en contact avec des personnes qui partagent les mêmes centres d’intérêt que vous.

Par ailleurs, vous bénéficiez d’une assurance médicale complète et régulière. Il est également possible de demander une aide personnalisée au logement afin de réduire les frais d’hébergement.

Bien gérer sa pension de retraite

La pension est votre source principale de revenus lorsque vous arrêtez de travailler. Il est donc vital de gérer cet argent avec la plus grande dextérité. C’est d’autant plus valable si vous n’aviez pas monté une entreprise ou entamé un job qui vous rapporte des revenus supplémentaires.

Gardez toujours à l’esprit que vos dépenses doivent être revues à la baisse afin d’éviter au maximum les fins du mois difficiles. Enfin, le gouvernement prévoit la pension de réversion aux époux/épouses de travailleurs/travailleuses décédé(e)s. Si vous retrouvez dans cette condition, n’hésitez pas à vous renseigner sur la procédure à suivre pour profiter de cet accompagnement.